【体験談】任意整理の相談をしてわかった7つのこと【年間30万円の利息が0円に】

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任意整理 相談 利息
 

  • リボ払いや消費者金融で借金をしている
  • 毎月の返済が精一杯で元金が減らない
  • 多重債務すぎてもうどうしていいかわからない
  • 任意整理(債務整理)したらどうなるのか知りたい


 
こんにちは、現役多重債務者のしゅうへいです。

よくネットで見る借金減額シミュレーションを実際にやってみました。

実際に任意整理(債務整理の1つの手続き)すると、ぼくの多重債務がどうなるのか専門家の人に聞いたので、7つのポイントにまとめて紹介していきます。

 

任意整理の相談をしてわかった7つのこと

借金返済 多重債務
 

  • 任意整理する借金は自分で選ぶことが可能
  • 奨学金は対象外になる(が懸命)
  • 元金228万円の多重債務の利息が0円になる
  • 43,000円を62回弁護士事務所に支払う
  • 今月の返済から払わなくてよくなる
  • ネットで相談可能で事務所に行かなくてOK
  • カードは使えなくなるがデビットカードや家族の助けを借りたらなんとかなる

 

任意整理する借金は自分で選ぶことが可能

クレジットカードリボ払い
 
多重債務者は、消費者金融、カードローン、クレカリボ払い、個人的な借金、親からの借金、自分以外の名義のクレカ残高…など、複数の借金をしている人が多いですよね。

任意整理はその名の通り、“任意(自分で選べる)”の借金整理方法です。

なので、個人間で絶対に返済したい借金などはちゃんと除外して任意整理後に返済することが可能。

 

しゅうへい
しゅうへい
ぼくの場合対象となるのは、アコム、三井住友銀行カードローン、楽天スーパーカードローンの3社分元金228万円
わし
わし
奨学金180万円、個人的に借りてる90万円、親枠のクレカリボ残高100万円は任意整理の対象から外したってことやな!
しゅうへい
しゅうへい
なので、「友達や親にはちゃんと返したい、家族カード使い込んだ…」みたいな場合も、整理したい借金だけ選んで任意整理することができます!

 

奨学金は任意整理の対象外になる(が懸命)

借金 返済
 
奨学金は保証人が設定されているのと、任意整理して金利をカットしたところで消費者金融ほど高い金利ではないため効果が薄い、という点で任意整理しないほうがいいとのことでした。

保証人はたいてい親であることが想定されるので、任意整理したことがバレるし親にも迷惑がかかります。

保証人なしの機関保証の場合は、任意整理後に保証会社から本人に請求が行くので、この場合もやるメリットがないです。
 

しゅうへい
しゅうへい
金利なしの奨学金の人は当たり前ですが、任意整理しても金利0→0でメリットなし。金利ありの奨学金の場合も2%前後のことが多いので、それが0%になったところでそこまで大きな効果は見込めません。
わし
わし
奨学金は収入減ったときには返済を一時的にストップもできるから、ちびちび返していくのがええな!

 

元金228万円の多重債務の利息が0円になる(しないと年間30万円の利息)

借金 利息 任意整理
 

  • アコム:年利18%
  • 三井住友銀行カードローン:年利12%
  • 楽天スーパーカードローン:年利14.5%

 
この3つの借金(元金228万円)で、年間約30万円の利息が発生しています。利息分だけで海外旅行に行けちゃう…。

任意整理すると、弁護士さんが債権者(アコムなど)と協議してこの利息をカットして0にしてくれます。
 

しゅうへい
しゅうへい
ぼく(多重債務者)は弁護士事務所に依頼するだけでOK。債権者側との電話などは一切必要ないです。
わし
わし
任意整理ってすごい…

 
関連記事:【無料】スマホで借金減額できるかシミュレーションしてみた【匿名OK】
 

43,000円を62回弁護士事務所に支払う(計266万円)弁護士費用もここに含まれている

John schnobrich FlPc9 VocJ4 unsplash
 
ぼく(多重債務者)はアコムなどの債権者に返済せず、弁護士事務所が立替えて返済してくれます。

任意整理の手続きが終わったあと、毎月43,000円を弁護士事務所に支払うという流れになります。62回なので約5年で完済。

毎月の利息分の支払いも無くなるので、ほとんどの方が任意整理後毎月の返済額が減って楽になります。

 

わし
わし
弁護士費用は38万円ってところか
しゅうへい
しゅうへい
ちょっと高いように感じるかもしれませんが、もしそのまま借金の元金が減らずに5年経つと利息だけで150万円以上になってしまいます…
わし
わし
しかもさらに借金増やす可能性もあるもんな…

 
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督促もこなくなる!今月の返済から楽に!

借金 督促
 
任意整理の手続きに申し込むと、そのすぐ直近の返済からストップしてOK。

督促が溜まっててもう首が回らない…みたいな人も、すべての督促や電話がこなくなります。

もちろん翌月から弁護士事務所への返済は始まりますが、1つにまとまっているので支払いも楽になります。

 

しゅうへい
しゅうへい
貯金もない、収入もあがる見込みもない、頑張る気力も湧いてこない…みたいな状態だったらずっとそのまま落ちていく可能性が高いです。
わし
わし
すべての借金が絶対に任意整理できるわけではないから、とりあえずネット相談してみるのがええな

 

オンラインと郵送で対応!ネットで相談可能で事務所に行かなくてOK

Ryoji iwata IBaVuZsJJTo unsplash
 
新型コロナウイルス対策ということで、本来は事務所手続きが必要だったようですが、電話と書類郵送手続きでOKとのこと。

人に会わなくても、相談&手続きができるのは助かりますよね。ただでさえ相談しにくいナイーブな問題なので。

ネットシミュレーションは1分ほどで完了するのでサクッとやってみてください。まずは任意整理できるかどうかを確認しましょう。

仮に任意整理できるとなっても、その後手続きに入るかどうかはちゃんと自分で決められますので!

 
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実際のシミュレーション画面についての解説などはこちらの記事から確認できます。

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任意整理するとカードは使えなくなるがそれがメリットにも変わる

カード 使えない
 
もちろん任意整理にもデメリットがあって、それはいわゆるブラックリスト的な扱いになることです。

新規カードローン、クレジットカード、住宅ローン、マイカーローンなどの審査が5年ほど通りにくくなります。

が、任意整理した多くの人は実はこれをそれほどデメリットに感じていないみたいです。

というのも、クレカの代わりにデビットカードで借金できない状態になることや、どうしてもクレカ決済したいときは家族のカードなどを借りることもできるから。

 

わし
わし
いい意味で現金主義になって、生活が安定する人もいるみたいやな
しゅうへい
しゅうへい
多重債務者は、利用枠=貯金みたいに思ってるから返済してもまた使ってずっと借金減らないのが落ち…

 
ブラックリストになるというデメリットが、借金体質の改善に役に立つということですね。しかも5年ってわりとすぐに経つのでそれくらいなら我慢できそう。

 
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相談して思ったこと、借金ってちゃんと解決策あるやん

借金ブロガーしゅうへい

 
借金って誰にも相談できない悩みだけあって、なかなかいい解決策と出会いにくいです。

ダイエットとかなら気軽に友達に相談したりできますが、多重債務を打ち明けるのはなかなか勇気が必要ですよね。

日本には1,000万人借金持ちがいます。そのうち消費者金融は1人平均2社ほど利用しているというデータも出ています。

ということは、自分以外の人もわりと苦しんでたり、悩んでたりしてるということです。

「借りた金は返す」はもちろん常識ですが、どうしても大変なときのために国が法律で解決策を用意してくれています。

なので自分一人で抱え込まずに、まずは相談から始めてみましょう。相談は0円でできるし、相談して借金が増えることはないです…(笑)

 

わし
わし
当事者は深刻になりすぎてるところあるよな〜
しゅうへい
しゅうへい
借金なんて「個性」の一つです
わし
わし
「個性」がだいぶ強いけどな!

 
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この記事を書いた人

借金500万円背負って瀬戸内海の島から人生リスタート。当ブログ「マルチにハマって借金背負って島流し。」の管理人。ブログ月収1,500円で脱サラして、10ヶ月後に月商230万円達成。愛媛県今治市しまなみ海道在住。1989年生まれ。

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